Plataforma de Core Banking de próxima geração | Technisys
Technisys é reconhecida por Gartner como um dos principais players de plataforma Core Banking
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Gerando novas receitas com uma plataforma Core Banking de próxima geração

O que é uma plataforma de Core Banking de próxima geração e como ela pode ajudar a gerar novos fluxos de receita para sua instituição financeira?

A concorrência no setor bancário é alta, impulsionada em parte pela chegada de Neo bancos e Challenger Banks, como também marcas de outros setores que adicionam serviços financeiros em suas ofertas existentes. Estes novos atores estão usando plataformas digitais Core Banking de próxima geração para a formulação e prestação de serviços digitais e produtos bancários otimizados, bem orientados e valorosos aos seus clientes, o que além de geração de valor permite diferenciá-los.

Os bancos tradicionais, que usam core bancários legados, estão lutando para permanecer no mercado. Estes bancos precisam enfrentar uma multidão de restrições que vêm dos silos e de plataformas rígidas dos seus sistemas de core bancário atuais, como a falta de flexibilidade diminuindo a capacidade de se adaptar a mudanças na jornada do cliente e de comportamento, ecossistemas fechados, aprisionamento tecnológico e custos de manutenção excessivas, entre outras questões.

Para os bancos tradicionais, não é mais suficiente pensar na transformação digital do setor bancário de cima para baixo, como novos canais de banco digital e automação de processos de finanças. Em vez disso, os bancos devem considerar uma estratégia para transformar o seu core bancário digital, incluindo a implementação de uma plataforma de core banking próxima geração que lhes dará a flexibilidade necessária para se adaptar às necessidades dos clientes e tornar-se parte integrante de suas vidas, dando a oferta certa para o cliente certo, no momento certo.

Mais importante ainda, uma plataforma de core banking de próxima geração permite que as instituições financeiras possam ter novas fontes de renda. O aumento exponencial da digitalização e adoção de serviços bancários digitais nos últimos anos tem permitido instituições financeiras e fintechs terem bons insights sobre seus atuais e potenciais clientes com base na análise de centenas de dados. Estes dados, que incluem indicadores de comportamento e psicografia, como dados das redes sociais e as preferências do dispositivo, por exemplo, são usados ​​para identificar micro segmentos dentro das diversas categorias de clientes e hiper-personalizar a experiência do consumidor individual . Além disso, uma plataforma de core banking para a próxima geração permite que os provedores de serviços financeiros conectem-se a empresas de tecnologia de outros setores para adicionar produtos financeiros em serviços de estilo de vida para os seus clientes, tais como viagens, hospedagem e entretenimento. Isso abriu uma mina de ouro com novas oportunidades de receita que os prestadores de serviços financeiros podem explorar.

O que é uma plataforma core banking de próxima geração?

As plataformas de core bancário de próxima geração querem quebrar as barreiras que limitam as instituições financeiras no processo de transformação digital do setor bancário, fornecendo plataformas de processamento financeiro modernas, escaláveis, flexíveis, com arquitetura aberta e apoiadas pelo seguinte pilares:

  • Tecnologias nativa na nuvem
  • Arquitetura baseadas em modelos desacoplados e serviço escalável
  • Poderosa parametrização
  • Baseada em APIs abertos que facilitam a integração

Como o core banking de próxima geração pode ajudar a gerar novas receitas?

Um core banking de próxima geração é projetado com a estratégia orientada para o cliente. Assim, um sistema de core banking de última geração é capaz de manter a dinâmica entre o cliente e o mercado em rápida evolução nesta era digital. Comparado com os antigos sistemas monolíticos de core bancários do passado, o core banking da próxima geração é construído com três importantes considerações em mente – eficácia de custos e transações de alta velocidade preparadas para o futuro/resiliência. Mantendo estas considerações em mente, os principais atributos e características de um sistema de core bancário moderno, que são essenciais para a condução de novas receitas advindas de produtos e/ou serviços são:

Escalabilidade

Um core bancário escalável exige que seus componentes sejam suficientemente modulares e desacoplados para permitir que o banco escale cada componente individualmente, em vez de uma dispendiosa abordagem monolítica, onde o aplicativo precisa ser escalável até mesmo para uma única alteração componente. Uma arquitetura baseada em microsserviços aumenta a resiliência da solução de core bancário, já que o downtime de um microsserviço não afeta toda a solução, que pode continuar a operar enquanto o microsserviço é reparado. Isso também permite que os bancos invistam apenas na expansão de um serviço específico, que se relaciona com seus objetivos de negócio, tornando o negócio mais rentável. Além disso, a arquitetura modular de microsserviços é mais adequado para implementação de nuvem, o que aumenta a escalabilidade operacional de uma solução de core bancário e proporciona maior flexibilidade e velocidade para atender às necessidades do cliente. Uma solução de core bancário pronta para a nuvem também oferece a vantagem de atualizações fáceis e a capacidade de colaborar e integrar com plataformas de fintechs third-party através de uma plataforma baseada na nuvem.

Interoperabilidade

Nos tempos atuais, de ecossistemas open banking conectados, os bancos precisam de uma solução de core bancário que possa não só integrar com sistemas legados existentes, mas também integrar com sistemas de terceiros e plataformas que usam APIs dinâmicas. Isto é essencial para prover uma experiência de usuário superior ao seu público-alvo combinando de forma transparente, soluções in-house com o melhor das Fintechs third-party. A interoperabilidade é um dos fatores críticos que determinam o time to market de um banco para lançamento de novos produtos ou serviços. Uma solução de core bancário com plataforma agnóstica e APIs dinâmicos também permite aos bancos se adaptarem rapidamente a novos modelos de negócios, como o banking-as-a-Service (BaaS).

Flexibilidade

O setor bancário é altamente competitivo, velocidade e agilidade são fatores críticos de sucesso para se ter vantagem competitiva. A agilidade de um sistema de core bancário resulta em uma plataforma de pouco ou nenhum código, que inclui um motor de fluxo de trabalho altamente personalizável e configurável e um produto de fábrica dinâmico que permite que até mesmo os proprietários de funções de negócio não-técnicos criem produtos bancários sob medida para o seu público-alvo e segmento de clientes. Isso elimina a dependência de equipe técnica e aumenta significativamente o time to market.

Compliance

Uma das características do setor bancário é ter diferentes marcos regulatórios em cada país, muitas vezes complexos, que envolvem várias agências reguladoras federais. Acrescenta-se as regras de Basileia para os mercados internacionais, o que tem feito a tarefa de gerenciar relatórios e normas de conformidade extremamente complexa. Estes requisitos de informação e as normas de segurança tornaram impossível para os bancos  gerir os sistemas de core bancário legado. Um core bancário de próxima geração que se alinha com a informação local relevante melhora muito o processo de informações regulatórias do banco.

Processamento em tempo real

Sistemas de core bancário que não são executados em tempo real limitam as potencialidade do mercado  e impactam de maneira significativa a experiência do cliente. Isso também coloca várias de restrições em serviços de digitais sobrepostos ou analíticos oferecidos pelo banco aos seus clientes. Uma transação  em tempo real é um componente essencial do core bancário e permite uma variedade de serviços, tais como empréstimos, aprovações de pagamento instantâneas, transações instantâneas e aplicativos de finanças pessoais que eles são atribuídos à conta bancária do cliente.

A Plataforma digital de Core Banking da Technisys

CyberBank Core é uma plataforma de core banking de próxima geração que permite que o segmento bancário retail e comercial criem novas receitas, acelerem os seus esforços digitais e estejam prontos para o futuro de seu setor. Com CyberBank Core, bancos e intermediários financeiros podem criar produtos e serviços baseados em novas e poderosas ferramentas de parametrização e uma biblioteca de de capacidades pronta para o uso.

Com CyberBank Core, as instituições financeiras podem:

  • Impulsionar sua experiência bancária digital aproveitando o nosso modelo de referência bancário, que inclui mais de 1.500 operações financeiras atômicas e 5000 fluxos de trabalho que oferecem produtos financeiros, serviços reutilizáveis ​​e experiência do cliente no setor bancário retail e comercial, para que os bancos possam alcançar seus objetivos.
  • Criar seu próprio negócio, tornando mais fácil adicionar recursos, definir comportamentos e mudar a estrutura do produto de forma rápida utilizando nossa ferramenta orientada ao negócio e nossa poderosa Fábrica de Produto baseado em parâmetros para acelerar o tempo de lançamento de novos produtos. 
  • Acelerar o time to market para as inovações digitais por meio da implementação plataforma de core bancário usando uma arquitetura baseada em silos, que também otimiza os custos de infraestrutura, aumenta a resistência e torna mais fácil a integração com os processos DevOps internos.
  • Beneficiar-se com uma arquitetura de core bancário centrado em APIs que podem integrar automaticamente serviços financeiros permitindo que os bancos construam um ecossistema forte, sem fricção e rápidas integrações.
  • Maximizar o time to value por meio da implantação de plataforma de core bancário priorizando serviços e módulos conforme necessário.
  • Escalar de forma crescente com uma plataforma de core bancário  otimizada e testada para a escalabilidade vertical e horizontal.
  • Implementar uma plataforma de core banking de próxima geração em apenas três meses, dependendo do escopo do sistema bancário digital proposto.
  • Operar em várias moedas e idiomas e fornecer em tempo real em operações 24/7.

Mais informação

Para mais informações sobre CyberBank Core, a plataforma core banking de digital de próxima geração da Technisys solicite uma demonstração com um de nossos especialistas em banco digital.