Banking as a Service (BaaS) e o Poder das Fintechs

O que significa realmente “Banco como Serviço (BaaS)”? Ouvimos com freqüência e, no entanto, é utilizado de maneira diferente em diferentes cenários. (Spoiler: assim é.) E é exatamente por isso que pode ficar confuso. 

Que é Banco como Serviço (BaaS)? 

O Banco como Serviço (ou “BaaS”) é melhor descrito como um modelo que permite aos bancos alugar sua infra-estrutura a qualquer instituição financeira de forma eficaz e oportuna – priorizando velocidade e eficiência ao mesmo tempo em que atende à crescente demanda dos bancos digitais. A plataforma BaaS, via APIs, fornece uma variedade de serviços bancários digitais, como uma caixa de ferramentas virtual, que oferece novos fluxos de receita e novas maneiras de engajar com os clientes. 

O modelo BaaS dá aos bancos a capacidade de utilizar um método inovador e modular de criação e distribuição de produtos financeiros. Quando um banco faz parceria com uma plataforma BaaS, eles podem colocar uma variedade de características em cima de qualquer serviço financeiro. Os bancos digitais “…podem construir ofertas bancárias sobre a infra-estrutura reguladora dos provedores, bem como desbloquear a oportunidade bancária aberta remodelando o cenário global de serviços financeiros”.

Quais são algumas das funções disponíveis em um modelo BaaS?  

Além das APIs, que suportam funcionalidades e sistemas de processamento, a lista de possíveis características e funções é infinita. A flexibilidade estrutural (ou seja, a capacidade de criar e distribuir novos produtos financeiros em tempo real) — um componente essencial para qualquer instituição financeira de sucesso — pode ser otimizada através de uma plataforma BaaS. A capacidade de fornecer experiências de clientes multicanal e sem interrupção requer a fintechs para implantar uma plataforma BaaS que possa se integrar com aplicações legacy, fornecer capacidades de pagamento omni-canal e fornecer fluxos de trabalho flexíveis. Através disto, os bancos podem operar sem problemas em conectividade contínua e ajudar os clientes a fazer escolhas financeiras saudáveis. Algumas outras características incluem flexibilidade de contas, opções de pagamento em tempo real (RTP) e inteligência artificial (IA). 

Por que os modelos BaaS são importantes?

Simplificando, os bancos que operam em sistemas legacy podem agora abrir novos fluxos de receita que antes não estavam disponíveis para eles. Por exemplo, o Cyberbank, a próxima geração de plataforma bancária digital da Technisys ajuda os bancos a gerar fluxos de receita incrementais, fornecendo produtos sob medida através de qualquer ponto de interação da escolha do cliente, tais como…

• Canal digital do banco, oferecendo aos clientes variações de um mesmo produto de forma personalizada, graças aos sistemas de segmentação e análise de dados. 
• BaaS disponível para outras fintechs.
• Integração na cadeia de suprimentos financeiros de outras marcas ou no processo de compra do cliente. 
• Pontos de interação externos como e-retailer e lojas online. 

Cyberbank, a plataforma de core bancário e digital da próxima geração

As plataformas bancárias digitais de próxima geração, como o Cyberbank, suportam os modelos BaaS não apenas acrescentando uma agradável experiência aos sistemas bancários existentes, mas também suportando todo o ciclo de vida do produto. Os bancos têm o poder de criar dinamicamente novos produtos financeiros, distribuir produtos através de múltiplos pontos de interação (por exemplo, seu portal bancário, portal de parceiros on-line ou através de um aplicativo em um e-marketplace), entregar produtos financeiros com alta precisão para que você alcance consistentemente o público certo no momento certo e acondicionar seus produtos para oferecer a melhor experiência de auto-serviço possível on-line. 

Há infinitas possibilidades de incorporar os serviços financeiros inovadores que uma plataforma BaaS oferece. Não apenas um modelo BaaS pode elevar a experiência do cliente, mas também pode contribuir para o ecossistema financeiro em uma escala mais ampla. Plataformas bancárias digitais de próxima geração, como o Cyberbank, oferecem uma excelente oportunidade para as instituições financeiras alcançarem o mercado desatendido. Por exemplo, famílias de baixa renda e pequenas empresas (que foram desproporcionalmente afetadas durante a pandemia).

Nossa plataforma bancária digital de próxima geração, Cyberbank, empodera as instituições financeiras para criar e fornecer novos produtos e serviços financeiros que podem diminuir drasticamente o time-to-market de um banco e expandir o alcance de mercado em micro-segmentos, até o segmento de um. Dando aos bancos a máxima flexibilidade para alcançar os mercados alvo existentes e novos, com a capacidade de oferecer experiências excepcionais aos clientes que vão muito além da rede tradicional de agências. Através do poder dinâmico de um modelo BaaS, a Technisys capacita os bancos a acelerar o crescimento, se adaptar às mudanças de comportamento dos clientes e se mover com agilidade em um mercado cada vez mais competitivo.