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Por qué la diferenciación en la banca digital es la clave del éxito

– Por Maristela Martins, Director, Business Development.

Las experiencias bancarias a medida son el siguiente paso en la banca digital debido a las infinitas oportunidades digitales que le ofrece a las entidades financieras. Esto es lo que ocurre.

La banca a medida utiliza los datos de los clientes para crear productos para clientes específicos. Para lograrlo, se requiere de flexibilidad estructural para la creación dinámica de productos. Lo mejor para los bancos es utilizar una arquitectura que les permita crear según la demanda. No una vez, sino todo el tiempo. Así, el banco puede hacer frente al flujo constante y cambiante de datos y necesidades de los clientes. Los límites entre el sistema de core y otras fuentes de datos, incluidos los canales de distribución, deben ser fluidos, lo cual incluye velocidad y flexibilidad.

Actualmente, la banca a medida plantea 2 retos importantes para los bancos. El primero, tener acceso a gran variedad de diferentes tipos de datos que les permitan identificar y anticiparse a las necesidades de los clientes. El segundo, la capacidad de satisfacer diferentes tipos de necesidades de los clientes. Sabemos que los bancos no fabrican un sólo producto, por lo que una verdadera transformación exige que el banco transforme su propuesta de valor en productos innovadores. Pero, ¿qué productos y servicios? Las opciones son infinitas. Los datos, sin embargo, son clave para identificar el producto adecuado para el cliente correcto en el momento oportuno en su canal de elección.

Está demostrado que las organizaciones que se apoyan en datos tienen 3 veces más probabilidades de registrar mejoras significativas en la toma de decisiones y experimentan un rendimiento de fondos propios 2-3 veces superior al del mercado.

Por qué la digitalización está cambiando los modelos de negocio

La diferenciación en la propuesta de valor de su banco ayuda a su institución financiera a crecer a medida que lo dictan las necesidades de su negocio, tanto si atiende a clientes de clientes como a decenas de millones.

Además, también le ayudará a aumentar sus fuentes de ingresos:

  • El banco conectado: Integrarse en otros ecosistemas o ser un operador en el viaje integrado de otra marca.
  • El banco personalizable: Incorpora servicios financieros a medida, dirigidos a microsegmentos e integrados en las cadenas de valor de otros. Preferiblemente cerca del punto de necesidad.
  • El banco del conocimiento: Participa activamente en el ecosistema Open Finance/Banking por mandato o necesidades del mercado.
  • El banco conversacional: Sepa cuándo ofrecer asistencia basada en IA o en humanos para ofrecer la mejor experiencia al cliente.

Comprender a tu cliente, genuinamente

Las instituciones financieras que lideran la mejora en la experiencia del cliente son capaces de ofrecer lo que motiva y atrae a los consumidores a través de todos los sentidos humanos.

La clave de una experiencia bancaria significativa que profundice en las relaciones e impulse a los clientes a la acción es ofrecer toda la experiencia de forma unificada e integrada cuando un cliente la necesita, no solo en canales individuales o en la forma en la que el banco quiera interactuar.

En otras palabras: piense en experiencias significativas para la vida de su cliente, no en los productos.

Para que esto ocurra, se necesita una combinación de interacción digital y humana en constante evolución. Una forma de conseguirlo es utilizar asistentes personales virtuales impulsados por IA, que reconozcan la voz y el texto, entiendan la intención, descifren diferentes idiomas y sepan cuándo ofrecer asistencia basada en IA o humana en cada interacción con el cliente.

Por qué Cyberbank es su aliado estratégico en este viaje

La misión de Cyberbank es ayudar a los bancos tradicionales a convertirse en digitales y a otras instituciones financieras a lanzarse al mercado. Reinventamos cómo las personas se conectan con su dinero a través de experiencias digitales excepcionales impulsadas por la mejor plataforma de tecnología financiera de su clase.

Algunos de los beneficios de Cyberbank son:

Para las empresasPara los consumidores
Monetizar datos y aumentar las ventas digitalesBrindar bienestar financiero
Reducir el tiempo de comercialización y crear productos y servicios más rápidosContener toda su información en un mismo lugar
Reducir el costo de la creación de nuevos productos y servicios financierosOfrecer atención personalizada desde cualquier lugar
Tener una visión integrada del comportamiento del cliente aprovechando insightsHumanizar la tecnología y aumentar la satisfacción del cliente