La "era de la diferenciación" promete consolidar a los nuevos actores de Brasil - Technisys - Digital Banking Platform
SoFi Technologies, Inc. Announces Agreement to Acquire Technisys
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La “era de la diferenciación” promete consolidar a los nuevos actores de Brasil

Entusiasmado por Pix y fortalecido por la contribución de SoFi, Technisys va a contracorriente de las fintechs en América Latina y acelera su crecimiento en el país.

– Por Ademir Morata para el Anuario Brasilero de Bancos 2022.

“En los últimos diez años, el sector financiero ha avanzado hacia la digitalización. Los bancos tradicionales se han movido en esta dirección, han surgido bancos digitales y las fintech están conquistando espacios importantes cada día. Pero, en el futuro, todo esto no será suficiente. Todas estas empresas tendrán que cambiar, revolucionar y mejorar sus productos para satisfacer a sus clientes. Así, en los próximos años, toda la competencia del mercado se orientará hacia la diferenciación”. 

Esta es la evaluación del CEO y cofundador de Technisys, Miguel Santos, quien, en una entrevista exclusiva con el Anuario Brasilero de Bancos comentó los planes de la empresa para Brasil y su posicionamiento estratégico frente a oportunidades como Pix y Open Finance. Tras desarrollar una plataforma bancaria digital y de núcleo de nueva generación, Technisys fue adquirida en 2022 por SoFi Technologies por aproximadamente 1.100 millones de dólares.

Pilares para apoyar la diferenciación

Con una vista puesta en un mercado estimado en más de 10 mil bancos e instituciones financieras que necesitan cambiar sus sistemas heredados para adaptarse a esta nueva era de diferenciación de productos y de servicios, Miguel Santos explica que Technisys se ha estructurado en tres pilares de funcionamiento.

El primero es un core bancario de próxima generación que gestiona las transacciones y todo el entramado de los servicios financieros. Totalmente basado en la nube y agnóstico desde el punto de vista de los productos financieros, el sistema permite tanto optar por operaciones tradicionales como cuentas corrientes y de ahorro, por ejemplo, como agilizar la creación de soluciones innovadoras.

Otro pilar es un componente de la capa digital destinado a la aceleración mediante la construcción de aplicaciones móviles. Este vertical tiene el objetivo estratégico de desarrollar alianzas con fintech, bancos digitales y también bancos tradicionales para ayudarles a construir verdaderas empresas sin la necesidad de mantener equipos internos de desarrolladores, analistas UX, seguridad, compliance y una serie de requisitos y especialidades muy variadas y demandadas por el mercado. Y, que en ocasiones están limitando el crecimiento de estas empresas.

Finalmente, el tercer pilar es una solución de banca conversacional con IA artificial que le permite a los clientes interactuar con sistemas como Alexa, Google Assistant o directamente en WhatsApp y redes sociales a través de un bot y dar órdenes de voz para que estos asistentes pague, por ejemplo, una factura de consumo o realicen cualquier otra operación.

La oferta de esta cartera, llevó a Technisys a conquistar más de 60 clientes en Latinoamérica, que se sumaron a las 200 corporaciones atendidas por Galileo, otra empresa que forma parte del grupo SoFi. Esto permite una capacidad de acceso a distintos mercados y aplicaciones disponibles para más de 200 millones de usuarios finales.

El interés en Brasil va desde las fintech hasta los grandes bancos

Miguel Santos explicó que todas las verticales de la plataforma de Technisys ya son totalmente conformes y cumplen los requisitos normativos del mercado brasileño. 

El cliente más reciente que ha conseguido la empresa en Brasil ha sido el Grupo Banese, en Sergipe, que en junio anunció el lanzamiento de su banco digital, Desty. Desarrollada sobre Cyberbank de Technisys, la entidad está destinada a servir a los consumidores de las clases C y D, así como a los empresarios de las pequeñas y medianas empresas, ya sea para gestionar el presupuesto familiar, alcanzar un objetivo de jubilación o impulsar el crecimiento del negocio. La cartera de Technisys en Brasil también incluye marcas como Banco Original, CSU y Veloe.  

Según el ejecutivo, al mirar el mercado brasileño, la empresa busca atender a instituciones financieras de diferentes tamaños y no sólo a las fintech, los bancos digitales o las pequeñas y medianas organizaciones. “Ya hemos hecho una prueba de escalabilidad con Microsoft para evaluar la capacidad de migración de los grandes bancos a nuestra plataforma. El resultado fue que podemos atender satisfactoriamente hasta 150 millones de usuarios simultáneamente. También hemos integrado recientemente nuestra plataforma con la nube de Microsoft para servicios financieros”.  

Pix como motor de diferenciación

Además del tamaño del mercado, el CEO de Technisys señala que otro atractivo del momento en Brasil es el éxito de Pix, además de un gran número de iniciativas de Open Banking realizadas por diferentes actores.  

“A diferencia de algunos países de Europa, que están optando por un modelo estándar de Banca Abierta, creo que el modelo brasileño resulta cada vez más interesante y viene destacándose a nivel mundial”, destaca. 

Él continúa explicando que el Pix puede considerarse una característica de la Banca Abierta, ya que crea un entorno en el que todos los bancos colaboran para intercambiar información y transacciones, pero, al mismo tiempo, permite modelos de negocio innovadores. 

“El regulador está añadiendo poco a poco nuevas capacidades y con el tiempo Pix será aún más potente para facilitar la creación de más y más productos nuevos”, afirma. 

Otro tipo de diferenciación proyectada por Technisys en Brasil es la participación de empresas de diversos segmentos del mercado en la oferta de servicios financieros complementarios a sus negocios. 

“Estamos experimentando un movimiento en esta dirección entre los minoristas y otros segmentos del mercado B2C y B2B. Inevitablemente, estas empresas necesitarán compañías como Technisys para aprovechar estos negocios de forma rápida y rentable, apoyando a estas instituciones para crear un ecosistema digital robusto y preparado para satisfacer las necesidades y el comportamiento de sus consumidores”, concluye.