Plataformas de Core Banking de próxima generación
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Generación de nuevos ingresos con una plataforma de Core Banking de próxima generación

¿Qué es una plataforma Core Banking de próxima generación y cómo puede ayudar a generar nuevas fuentes de ingresos para su institución financiera?

La competencia en el sector bancario se encuentra en aumento  impulsado en parte por la afluencia de neo bancos y challenger banks, así como marcas de otros sectores agregando servicios financieros en sus ofertas existentes. Estos nuevos jugadores están utilizando plataformas digitales de Core Banking de próxima generación para la formulación y entrega de servicios y productos de banca digital optimizados, bien orientados y de valor añadido a sus clientes, lo  cual  además de generarles valor les permite diferenciarse. 

Los bancos tradicionales que utilizan plataformas de core bancario de sistema legacy están luchando para mantenerse al día. Esto se debe a que se enfrentan a una multitud de limitaciones que provienen de los silos y la rigidez de su plataforma de core bancario actual, la falta de flexibilidad que se enfrentan en ser capaz de adaptarse a los cambios en la experiencia de los clientes y el comportamiento, los ecosistemas cerrados, dependencia del proveedor  y mantenimiento excesivo de costos, entre otras cuestiones.

Para los bancos tradicionales, ya no es suficiente pensar en la transformación digital de la banca de arriba hacia abajo, como los nuevos canales de banca digitales y automatización de procesos de finanzas. En su lugar, los bancos deben tener en cuenta una estrategia de transformación de su core bancario digital que incluya la implementación de una plataforma de core banking de próxima generación que les dé la flexibilidad que necesitan para adaptarse a las cambiantes necesidades de los clientes y convertirse en una parte integral de sus vidas, brindando la oferta correcta, al cliente adecuado, en el momento adecuado.

Lo más importante, una plataforma de core banking de próxima generación permite a las instituciones financieras realizar nuevas fuentes de ingresos. El aumento exponencial de la digitalización y la adopción de la banca digital en los últimos años ha permitido a las entidades financieras y fintechs obtener una visión más profunda sobre los clientes actuales y futuros basados ​​en el análisis de cientos de datos de ellos. Estos datos, que incluyen indicadores de comportamiento y psicográficos, como datos de redes sociales, las preferencias del dispositivo, etc, se utilizan para identificar micro segmentos dentro de las categorías de clientes amplios existentes y ofrecer una experiencia hiper-personalizada para el consumidor individual. Además, una plataforma de core banking de próxima generación permite a los proveedores de servicios financieros conectar con las empresas de tecnología de otros sectores para agregar productos financieros en servicios de estilo de vida tales como viajes, hospedaje y entretenimiento a los clientes. Esto ha abierto una mina de oro con nuevas oportunidades de ingresos, que los proveedores de servicios financieros pueden explorar.

¿Qué es una plataforma de core banking de próxima generación?

Las plataformas de core banking de próxima generación tienen como objetivo romper las barreras que limitan las instituciones financieras en su proceso de transformación de la banca digital, ofreciendo plataformas de procesamiento financieros basados ​​en arquitecturas modernas, escalables, flexibles, abiertas y apoyadas por los siguientes pilares:

  • Tecnologías nativas en la nube
  • Arquitecturas basadas en modelos de servicio desacoplados y escalables
  • Parametrización de gran alcance
  • APIs abiertas y basadas en estándares que facilitan la integración

¿Cómo el core banking de próxima generación puede ayudar a generar nuevos ingresos?

Un sistema de core banking de próxima generación está diseñado teniendo una estrategia orientada al cliente. En consecuencia, un sistema de core banking de próxima generación está diseñado para ser capaz de mantenerse al día con la dinámica entre cliente y mercado, en rápida evolución en esta era digital. En comparación con los sistemas de core bancario legacy monolíticos del pasado, los sistemas core banking de nueva generación se construyen con tres importantes consideraciones: efectividad de costos, sistema de transacciones de alta velocidad y el futuro de preparación / resiliencia. Tomando en cuenta eso, los principales atributos y características de un sistema de core bancario moderno que son esenciales para la conducción de nuevas fuentes de ingresos de productos / servicios hay que tener presente lo siguiente: 

Escalabilidad

Una solución de core bancario escalable requiere que sus componentes sean suficientemente modulares y desacoplados para permitir que un banco escale cada componente individual en lugar de un enfoque monolítico costoso, donde la aplicación necesita ser escalable incluso mismo en un único cambio de componente. Una arquitectura de microservicios mejora la capacidad de resistencia de la solución de core bancario, ya que cualquier tiempo de inactividad en un microservicio no afecta toda la solución que puede continuar funcionando mientras el microservicio se está fijo. Esto también permite que los bancos  inviertan en la ampliación de sólo el servicio específico que se relaciona con sus objetivos de negocio, por lo que también es rentable. Por otra parte, una arquitectura modular de microservicios es la más adecuada para una implementación de la nube que se suma a la escalabilidad operacional de una solución de core banking y proporciona una mayor flexibilidad y rapidez para responder a las necesidades del cliente. Una solución de core bancario lista para la nube también ofrece la ventaja de una fácil actualización y la capacidad de colaborar e integrarse con otras plataformas Fintech de terceros a través de una plataforma en la nube.

Interoperabilidad

En el ecosistema de open banking conectado de hoy, los bancos necesitan una solución de core bancario que no sólo pueda integrarse con sus sistemas heredados existentes, sino también integrarse sin problemas con los sistemas y plataformas de terceros que utilizan APIs dinámicos. Esto es fundamental para una experiencia superior del usuario para su público objetivo mediante la combinación, de manera transparente, de soluciones in-house y lo mejor third-party de las Fintechs. La interoperabilidad es uno de los factores críticos que determinan el time to market de un banco al mercado con nuevos productos o servicios. Una solución de core bancario agnóstica con la infraestructura de APIs dinámicas también permite a los bancos adaptarse rápidamente a los nuevos modelos de negocio, tales como el modelo de negocio de Banking-as-a-Service (BaaS).

Flexibilidad

El mercado bancario es altamente competitivo, la velocidad y la agilidad son factores críticos de éxito para obtener una ventaja competitiva. La agilidad de un sistema de core bancario se traduce en una plataforma baja o sin código que incluye un motor de flujo de trabajo altamente parametrizable y configurable, así como una fábrica de productos dinámicos que permite que incluso los propietarios de funciones de negocio no técnicos creen productos bancarios a medida para su mercado objetivo y segmento de clientes. Esto elimina la dependencia de los equipos técnicos y aumenta significativamente el time to market.

Compliance

Una de las características de la industria bancaria es tener marcos regulatorios distintos en cada país y muchas veces complejos, que involucran a varias agencias reguladoras federales. Junto a todo ello, las normas de Basilea para los mercados internacionales ha hecho la tarea de gestionar la presentación de informes de conformidad y regulaciones extremadamente complejas. Estos requisitos de información y las normas de seguridad han hecho imposible para los bancos gestionar con los sistemas legados de core bancario. Un core banking de próxima generación que se alinee con las normas de información locales mejora enormemente el proceso de información de cumplimiento del banco.

Procesamiento en tiempo real

Sistemas de core bancario que no se ejecutan en tiempo real de acuerdo con las capacidades de go to market del banco impactan de manera significativa en la experiencia del cliente. Esto también pone un gran número de limitaciones en cualquiera de los servicios digitales de superposición o analíticos que ofrece el banco a sus clientes. Un motor de procesamiento de transacciones en tiempo real es un componente esencial del core bancario de un banco y permite una gran variedad de servicios en tiempo real, tales como transacciones de pago instantánea, las aprobaciones de préstamos instantáneos, así como también aplicaciones de finanzas personales que se asignan a la cuenta bancaria del cliente.

La Plataforma digital Core Banking de Technisys

Cyberbank Core es la plataforma de core banking digital de próxima generación de Technisys que permite a los bancos minoristas y comerciales realizar nuevos ingresos, acelerar sus esfuerzos digitales y estar listo para el futuro de sus negocios. Con Cyberbank Core, los bancos y los intermediarios financieros pueden crear productos y servicios basados ​​en herramientas de parametrización potentes nuevas e innovadoras y una biblioteca de capacidades listas para usar.

Con Cyberbank Core, las instituciones financieras pueden:

  • Impulsar su experiencia de banca digital mediante el aprovechamiento de nuestro Modelo de Banco de referencia que incluye más de 1.500 operaciones financieras atómicas y 5000 workflows que ofrecen productos financieros, servicios reutilizables y experiencia de los clientes de banca minorista y comercial para que puedan comenzar a ejecutar.
  • Diseñar su propio negocio haciendo que sea fácil añadir funcionalidades, definir comportamientos y cambiar la estructura del producto de forma rápida y fácil mediante el uso de herramientas orientadas a los negocios y nuestra fábrica de productos basados ​​en parámetros de gran alcance, para acelerar el tiempo de lanzamiento de nuevos productos.
  • Acelerar el time to market para las innovaciones bancarias digitales mediante el despliegue de la plataforma de core bancario utilizando una arquitectura basada en contenedores que también optimiza los costes de infraestructura, aumentan la resistencia y hace que sea más fácil de integrar con los procesos internos DevOps.
  • Beneficiarse de una arquitectura de core bancario basada en APIs que pueda exponer de forma automática servicios empresariales, permitiendo a los bancos construir un ecosistema fiable y fuerte con fricción e integraciones rápidas.
  • Maximizar el tiempo de valoración mediante el despliegue de la plataforma de banca central de forma incremental, dando prioridad a los servicios y módulos según sea necesario.
  • Escalar a medida que crecen con una plataforma de core bancario que se ha optimizado y probado para la escalabilidad vertical y horizontal.
  • Desplegar una plataforma de core bancario de próxima generación en tan sólo tres meses, dependiendo del alcance del proyecto de banca digital.
  • Operar a través de múltiples divisas e idiomas y proporcionar en tiempo real operaciones 24/7.

Más información

Para obtener más información sobre Cyberbank Core, la plataforma digital de core banking de próxima generación de Technisys, solicite una demostración con uno de nuestros expertos en banca digital.