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El camino de la banca tradicional a la digital

Las fintech se multiplican rápidamente. En consecuencia, para quienes trabajan en bancos tradicionales, surge la pregunta: ¿es necesario migrar a lo digital? Y si es así, ¿Cómo empezar este cambio?

El primer paso es identificar por qué el banco quiere hacer esta transformación. A partir de ahí, el paso siguiente es crear una estrategia clara con los objetivos a alcanzar, así como mapear los riesgos a mitigar. El segundo paso es elegir cuidadosamente a los socios estratégicos que participarán en este viaje.

Dentro de la estrategia, es necesario definir el objetivo del nuevo posicionamiento del banco. Por lo tanto, es importante conocer bien a su propio público. Invertir en investigación cualitativa puede aportar buenas perspectivas, así como una evaluación comparativa con instituciones que ya han pasado -o están pasando- por este proceso.

El valor del usuario en la transformación digital de los bancos

En esta instancia, es fundamental tener en cuenta que un banco digital va más allá de la tecnología. La premisa de la banca digital es ser un facilitador para el usuario, apoyando la realización de transacciones financieras con las instituciones, garantizando seguridad, agilidad y flexibilidad estructural. Todo ello incluye una excelente usabilidad y navegabilidad para simplificar la vida del cliente, sin vueltas.

En este sentido, mejorar cada etapa del recorrido del usuario y analizar cuidadosamente su comportamiento consolidará un entorno más atractivo en el que el cliente se sienta a gusto para explorar y utilizar los servicios y productos ofrecidos.

Al fin y al cabo, los clientes están abandonando la costumbre de ir a una sucursal física y hablar personalmente con el gestor de cuentas y han elegido la comodidad de mantener el servicio a distancia.

Para ello, la tecnología es sólo una de las partes esenciales. La institución financiera necesita adquirir tecnología de punta, pero también necesita capacitar a sus empleados que estarán al otro lado del teléfono móvil, apoyando las operaciones.

Otro punto importante es definir el tono de voz y el tipo de comunicación que se utilizará en este canal de servicio. Porque si la idea de un banco digital ya es innovadora, la comunicación y su presentación deben estar a su altura.

Un MVP, la primera prueba del éxito que tendrá el proyecto financiero

A la hora de concebir un banco digital, es fundamental entender que debe pasar por una fase de validación, en la que el banco pueda entender mejor si las hipótesis iniciales se están validando realmente. Por lo tanto, se recomienda comenzar con un MVP (Producto Mínimo Viable, por sus siglas en inglés).

Es decir, hacer el lanzamiento de forma gradual, a través de versiones más reducidas, para una fase de pruebas que realmente estrese el entorno y garantice que al ampliar esta base de clientes, los riesgos se minimicen y los servicios no presenten fallos graves cuando estén disponibles para todos los clientes. 

El MVP también sirve como instancia de cocreación con los usuarios que forman parte de la base de clientes. Pueden aportar productos y servicios a través de nuevos conocimientos. 

En esta migración de la banca tradicional a la digital, existe la posibilidad de mantener un banco central existente o adquirir un banco central del mercado. Hay que elegir el mejor escenario teniendo en cuenta el tiempo disponible para lanzar el producto, la estructura y la capacidad del equipo, recordando que todo esto puede optimizarse con la compañía de un socio adecuado.

Amplíe sus posibilidades con APIs

Mediante el uso de APIs, es posible crear un ecosistema entre los sistemas heredados y las nuevas aplicaciones que son necesarias para salir del modelo tradicional, y crear un banco digital que pueda ser escalable a la velocidad que el mercado demande y garantizando la calidad de su marca, sin tener que migrar todos sus sistemas y legados cada vez que aparezca una nueva innovación en el mercado. 

Algunos bancos tradicionales han optado por mantener su legado y crear entornos separados con nuevas soluciones que utilizan contenedores y APIs y pueden conectarse fácilmente al entorno existente. Más allá del entorno tecnológico, estas marcas tradicionales se han movido para crear spin-offs en busca de la innovación y el reposicionamiento en el mercado. 

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