Banking as a Service (BaaS) y el Poder de las Fintechs | Technisys
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Banking as a Service (BaaS) y el Poder de las Fintechs

¿De qué hablamos cuando hablamos de “banking as a service”? Lo escuchamos con frecuencia y se utiliza de forma diferente en numerosas situaciones. Por eso puede resultar confuso. 

¿Qué es Banking as a Service (BaaS)? 

Banca como Servicio o Banking as a Service (o más simple “BaaS”), es un modelo que permite a los bancos ceder su infraestructura a cualquier institución financiera de forma efectiva, priorizando la velocidad y las necesidades que demanda la banca digital. La plataforma de BaaS, a través de APIs, ofrece un abanico de servicios de banca digital, como una caja de recursos virtual, que proporcionan nuevas fuentes de ingresos y ofrecen formas novedosas de relacionarse con los clientes.

La Banca como Servicio le da a los bancos la habilidad de utilizar un método innovador y modular para crear y distribuir productos financieros. Cuando un banco se asocia con una plataforma de BaaS, pueden añadir una variedad de funciones a cualquier servicio financiero. Los bancos digitales “…pueden construir ofertas bancarias sobre la infraestructura reguladora de los proveedores, así como desbloquear la oportunidad de la banca abierta que está remodelando el panorama global de los servicios financieros“.

¿Cuáles son algunas de las funcionalidades disponibles en el modelo de BaaS?  

Además de las APIs, que sustentan la funcionalidad y los sistemas de procesamiento, la lista de atribuciones es infinita. La flexibilidad estructural (la capacidad de crear y distribuir nuevos productos financieros en tiempo real) — es una pieza fundamental para cualquier institución financiera exitosa — puede ser optimizada a través de la plataforma de BaaS. La capacidad de ofrecer experiencias de cliente multicanal sin fricciones requiere que las fintechs tengan una plataforma BaaS, que pueda integrarse con las aplicaciones legacy, ofrezca capacidades de pago omnicanal y proporcione flujos de trabajo flexibles. De este modo, los bancos pueden operar sin problemas con una conectividad sin fisuras y ayudar a los clientes a tomar decisiones financieras correctas. Otras características son la flexibilidad de las cuentas, las opciones de pago en tiempo real (RTP) y la inteligencia artificial. 

¿Por qué los modelos de BaaS hacen la diferencia?

Con los modelos BaaS, los bancos que operan con sistemas legacy pueden abrir nuevas fuentes de ingresos que antes no estaban a su alcance. Por ejemplo, Cyberbank, la plataforma de banca digital de próxima generación de Technisys, ayuda a los bancos a generar flujos de ingresos incrementales ofreciendo productos personalizados a través de cualquier punto de interacción que elija el cliente, como:

  • El canal digital de un banco, ofrece a distintos clientes variaciones del mismo producto, entregadas de forma personalizada gracias a los sistemas de segmentación y analisis de datos. 
  • Banking-as-a-Service a disposición de otras fintechs.
  • Integración en la cadena de suministro financiero de otras marcas o en el proceso de compra del cliente. 
  • Cuando sea necesario en cualquier plataforma externa al banco (por ejemplo, e-retailer, Mercado Libre, entre otros). 

Cyberbank, la Plataforma de Banca Digital de Próxima Generación

Las plataformas de banca digital de próxima generación, como Cyberbank, son compatibles con los modelos BaaS, no solo porque añaden una capa de experiencia de cliente agradable a los sistemas bancarios existentes, sino también porque dan soporte a todo el ciclo de vida del producto. Los bancos están capacitados para crear dinámicamente nuevos productos financieros, distribuir productos a través de múltiples puntos de interacción (por ejemplo, su home banking, el portal online de partners, o a través de una aplicación en un e-marketplace), ofrecer productos financieros con gran precisión para llegar siempre al público adecuado en el momento adecuado, y empaquetar sus productos para ofrecer la mejor experiencia de cliente online. 

Hay posibilidades infinitas de embeber las finanzas de formas innovadoras a través de una plataforma de BaaS. No solo puede mejorar la experiencia del cliente, también puede contribuir al ecosistema financiero a mayor escala. Las plataformas de banca digital de próxima generación como Cyberbank ofrecen una excelente oportunidad a las instituciones financieras para llegar a los mercados no atendidos. Por ejemplo, los hogares de bajos ingresos, las pequeñas empresas (muy afectadas durante la pandemia) y, en concreto, la comunidad de inmigrantes, donde el crédito puede ser difícil de conseguir en muchas regiones y muestran una clara necesidad de servicios de crédito que sean accesibles y razonables.

Cyberbank, nuestra plataforma de banca digital de próxima generación, impulsa a las instituciones financieras a crear y ofrecer nuevos productos y servicios financieros que pueden reducir el time-to-market de un banco y expandir el alcance del mercado a través de microsegmentos, hasta el segmento de uno. Así los bancos tienen la máxima flexibilidad para llegar a los mercados objetivo existentes y los nuevos, con la capacidad de ofrecer experiencias sobresalientes a los clientes, que van mucho más allá del alcance tradicional de las sucursales. Gracias al poder dinámico de un modelo BaaS, Technisys permite a los bancos acelerar su crecimiento, adaptarse a los cambios en el comportamiento de los clientes y moverse con agilidad en un mercado cada vez más competitivo.